Poistenie predajne: Oplatí sa naozaj riskovať?
- Podrobnosti
- Uverejnené utorok, 09. september 2014
Ani tie najlepšie bezpečnostné systémy a bezpečnostné služby nedokážu ochrániť predajne pred živelnými katastrofami, drzými vandalmi či inými udalosťami.
To všetko dokáže urobiť riadny škrt cez rozpočet a zamávať so základmi podnikania. Aby zostala vaša predajňa stáť bezpečne „na nohách" a neocitli ste sa na hranici krachu, jednou z možností ochrany je správne nastavené poistenie podnikania. Faktom je, že obchodníci poistenie veľmi často podceňujú a uskutočňujú pri ňom množstvo chýb. Poistia si napríklad len vybrané riziká, alebo rovno všetky (a teda aj tie nepotrebné), ale na prinízke poistné sumy, ktoré ani zďaleka nepostačujú na státisícové škody po veľkých poistných udalostiach. Alebo sa nepoistia vôbec. Poistenie predajne nie je klasickým retailovým produktom, ako napríklad cestovné poistenie a poisťovne ho spravidla „šijú klientom na mieru". V praxi to funguje tak, že zástupca poisťovne si s obchodníkom dohodne stretnutie na ktorom vytvorí ponuku podľa jeho aktuálnych potrieb.
Viacero možností
Zamysleli ste sa niekedy nad tým, čo všetko môže ohroziť vaše podnikanie? Požiar, povodeň, víchrica, zlodeji, vandali, technický stav zariadení ako prasknuté potrubie? Vo všetkom vie poradiť a usmerniť odborník z poisťovne. Na vás je len finálne rozhodnutie, čo všetko chcete mať poistené, na akú poistnú sumu a koľko ste ochotný za poistenie zaplatiť. Poistiť možno nielen samotnú budovu, v ktorej funguje prevádzka, ale aj hnuteľné veci, stroje a elektronické zariadenia v nej. Poisťovňa v súčasnosti už poistí v jednom balíku aj prerušenie prevádzky, zodpovednosť za škodu, užitočným je aj poistenie skla a stavebných súčastí. Ako uvádza poisťovňa Generali, najväčší záujem prejavujú podnikatelia už dlhodobo o poistenie majetku pre prípad poškodenia živelnými nebezpečenstvami, ktoré spôsobujú aj státisícové škody. Ide najmä o poistenie prevádzkových budov, hnuteľných vecí, zásob, strojov a elektroniky. Čoraz viac sa však do popredia dostáva aj poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú tretím osobám, ktorá s podnikateľskou činnosťou neodmysliteľne súvisí.
Práva, ale aj povinnosti
Pri uzatvorení poistenia vzniká zmluvný vzťah medzi dvomi stranami. Klient by si mal vždy dôkladne prečítať všeobecné poistné podmienky a všetky prislúchajúce dokumenty, aby vedel, čo všetko má poistené, za akých podmienok a bol si vedomý aj prípadných výluk. Aby bola ochrana jeho majetku zo strany poisťovne čo najvyššia, musí pre to niečo spraviť aj samotný obchodník. Uvádzame príklad:
Páchateľ pri krádeži prekoná okno alebo inú zvonka prístupnú presklenú časť, ktorých dolná časť je nižšie ako 2,5 m nad okolitým terénom alebo nad priľahlými a ľahko prístupnými konštrukciami (schodište, pavlače, lešenie a pod.). Poisťovňa vám zaplatí škodu maximálne do výšky 3 320 €.
Ak však takúto sklenenú časť, resp. výklad zabezpečíte bezpečnostnou fóliou proti rozbitiu, zvýši sa maximálny limit plnenia až desaťnásobne na 33 200 €.
Potrebujete ešte vyššie krytie? Ak si zabezpečíte priestory elektronickým zabezpečovacím systémom s poplachovým hlásením na pult centralizovanej ochrany, limit plnenia sa môže zvýšiť opäť až desaťnásobne – v tomto prípade by to bolo až do 332 000 €.
Zdroj: Generali
Základnou podmienkou poisťovní pri poistení hnuteľných vecí proti krádeži je štandardne prekonanie prekážky páchateľom. Na mieste poistnej udalosti musí byť zrejmé, že páchateľ prekonal prekážku, ktorá slúžila na zabezpečenie veci proti krádeži. To znamená, že zlodeji po sebe zanechajú prepílenú mrežu, rozbité dvere, rozbitý výklad a podobne. Prípady „ak niečo len tak zmizne" a nenájdu sa žiadne stopy po vlámaní, poisťovne nepoisťujú. Týka sa to tiež častých krádeží tovaru zlodejmi z predajne počas prevádzkových hodín.
Čo to bude stáť
Suma, ktorú obchodník zaplatí za komplexné poistenie predajne, závisí od mnohých faktorov – od rozsahu krytia, výšky poistnej sumy, zvolenej spoluúčasti, typu stavby, rizikovosti prevádzky, zabezpečenia prevádzky proti požiaru, obratu prevádzky, počtu zamestnancov atď. Na ilustráciu môžeme uviesť poistenie skla, ktoré vás vyjde pri poistnej sume 1 000 € so spoluúčasťou vo výške 30 € na 44 € ročne. Sedemnásť eur za rok sa platí za poistenie proti krádeži zásob s poistnou sumou 3 600 € a spoluúčasťou 30 €.
Pripravila: Lucia Kovarovič
Ilustračné foto: redakcia
